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正文摘要:
金融界9月20日消息 贝壳研究院统计数据显示，2022年9月首二套房贷主流利率指数环比继续下行。9月首套主流利率平均为4.15％，二套平均为4.91％，首套利率环比下行17BP，二套利率环比下行15BP，较去年最高点分别回落159BP和108BP。受8月22日5年期以上LPR下调的影响，9月百城房贷利率均有所下调，截止到9月19日，已有86城房贷主流利率低至首套4.10％，二套4.90％的下限水平。利率变化来看，本月厦门首套房贷主流利率下调幅度最大，达到45BP，东莞和长沙首套主流利率均下调35BP。2022年以来在房贷利率持续宽松的同时，各地首付比例也在纷纷下调，相应地，贷款比例有不同程度的提升。9月房贷利率继续下行究竟是怎么一回事，跟随小编一起看看吧。
金融界9月20日消息 贝壳研究院统计数据显示，2022年9月首二套房贷主流利率指数环比继续下行。9月首套主流利率平均为4.15％，二套平均为4.91％，首套利率环比下行17BP，二套利率环比下行15BP，较去年最高点分别回落159BP和108BP。
8月银行放款周期25天，与上月基本持平。其中一线城市平均放款周期为31天，二线及三线城市平均放款周期均为24天。
受8月22日5年期以上LPR下调的影响，9月百城房贷利率均有所下调，截止到9月19日，已有86城房贷主流利率低至首套4.10％，二套4.90％的下限水平。就首套房贷主流利率来看，一线城市均高于下限水平。利率变化来看，本月厦门首套房贷主流利率下调幅度最大，达到45BP，东莞和长沙首套主流利率均下调35BP。
分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60％，二套平均为5.13％，二三线城市平均利率水平接近下限。从利率下调幅度看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分别为166BP和117BP。以首套房100万商业贷款本金，30年期等额本息还款计算，平均每月可减少月供约1013元，需偿还的利息总额减少约36万元；一线城市房贷利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅仅65BP和55BP。
2022年以来在房贷利率持续宽松的同时，各地首付比例也在纷纷下调，相应地，贷款比例有不同程度的提升。据贝壳研究院数据，与2021年四季度相比，2022年以来分线城市贷款比例逐季提升，相对而言，三四线城市贷款比例提升最大，二线次之，一线基本持平，这与政策层面较为一致。
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王青等：9月MLF平价缩量 年底前政策利率或再降
中新经纬9月15日电 题：9月MLF平价缩量 年底前政策利率或再降
作者 王青 东方金诚首席宏观分析师
闫骏东方金诚分析师
冯琳东方金诚分析师
2022年9月15日，中国央行开展4000亿元MLF(中期借贷便利)操作，本月MLF到期量为6000亿元人民币；本月MLF操作利率为2.75%，上月为2.75%。
9月MLF操作利率保持不变，主要源于上月意外下调后，当前处于政策效果观察期；后期着眼于有效扩大宏观经济总需求，MLF操作利率还有下调空间，最早有可能在10月落地，国内物价形势和人民币汇率走向都不会对政策性降息构成实质性障碍。
8月政策性降息落地，9月MLF利率不动符合市场普遍预期。一方面，近期经济修复过程出现小幅波动，但连续下调MLF利率的迫切性不高。另一方面，8月降息后，各类市场利率普遍有所下行。与此同时，在稳增长接续政策持续出台背景下，8月MLF利率下调对投资、消费等宏观经济指标，以及对楼市的影响也有待进一步观察。
如何看待未来MLF利率走向？我们判断年底前有可能再度下调。首先，受下半年全球经济下行压力加大影响，接下来中国出口增速有可能延续8月开始的波动下行势头。这意味着接下来外需对经济增长的拉动力有可能减弱，需要内需及时顶上来。与此同时，年底前疫情因素也可继续对国内经济修复形成扰动。由此，为对冲外需走弱、疫情扰动影响，有必要持续出台增消费扩投资等阶段性政策举措，确保经济处于合理运行区间，而政策性降息有可能成为备选政策工具之一。
其次，楼市低迷值得关注。通过实施房贷利率下调、调控政策放宽等措施，近期楼市出现筑底迹象，但回暖势头尚不明显。受此影响，当前房地产投资、涉房消费下行压力较大，房企信用风险仍在暴露。我们判断，着眼于推动楼市尽快回暖，防控相关风险，接下来5年期LPR(贷款市场报价利率)报价或持续下调；而除了通过降低银行资金成本，引导报价行压缩LPR报价加点外，直接下调MLF利率，是带动5年期LPR报价下调的最有效手段。
最后，国内物价形势和人民币汇率波动都不会对政策性降息构成实质性障碍。与美欧高通胀形成鲜明对比，国内货币政策有充分条件“以我为主”。8月MLF利率下调已经表明，在美联储快速加息过程中，中国央行能够实施降息。人民币汇率方面，近期受美元指数大幅冲高影响，人民币兑美元汇价面临“破7”。但三大一篮子人民币汇率指数持续处于偏强运行状态，且这一态势在8月降息后并未发生变化。换句话说，当前人民币兑美元贬值并不是衡量人民币汇率强弱的有效标准。另外，在国内经济持续修复、国际收支平衡延续较大规模顺差的前景下，短期内人民币贬值预期很难有效聚集。这意味着人民币脱离美元走势大幅贬值的风险不大，也意味着即使人民币兑美元汇率“破7”，也不会对央行货币政策灵活调整构成实质性掣肘。
整体来看，2020年疫情发生以后，国内货币政策始终坚持不搞大水漫灌，物价持续处于温和水平，经济基本面对人民币汇率形成稳定支撑。由此，当前无论是数量工具还是价格工具，货币政策都有条件在稳增长方向进一步发力。综合各类因素，我们判断年底前MLF利率还有下调空间，最早有可能在10月落地；从珍惜货币政策空间、兼顾多方平衡角度考虑，下调幅度或仍将为10个基点。
9月MLF缩量续作，主要与近期市场利率大幅低于政策利率，市场需求减少有关，也在释放避免市场流动性过度宽松、引导银行加大对实体经济信贷投放的政策信号。
9月MLF利率保持不变，意味着当月LPR报价基础未发生变化，加之8月LPR报价刚刚经历非对称下调，我们预测9月LPR报价持续下调的概率较小。若出现超预期变化，有可能是5年期LPR报价单独下调15个基点，主要动力是近期银行存款成本在下降。值得一提的是，自9月15日起，多家国有大行再度下调个人存款利率，其中三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点，预示后续存款加权平均利率还将继续下行。综合各类因素，我们判断年底前5年期LPR报价还有20-30个基点左右的下调空间。(中新经纬APP)
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责任编辑：张芷菡